11 consejos para evitar la ejecución hipotecaria en el sur de Florida

11 consejos para evitar la ejecución hipotecaria en el sur de Florida

Mart 19, 2022 0 Yazar: admin

Comprar una casa puede ser una experiencia aterradora. Imagine ser propietario de una casa durante 3 años, todos los pagos se han realizado a tiempo y en su totalidad. Cuando llega el cuarto año, su trabajo se reduce y lo deja sin trabajo y sin sueldo. Si este es su temor, puede ser uno de los millones de estadounidenses en riesgo con una hipoteca de tasa ajustable (ARM, por sus siglas en inglés) de alto riesgo. Lo que significa que sus tasas de interés aumentarán a un porcentaje mucho más alto a finales de este año. Por otro lado, puede ser un prestatario principal que eligió una hipoteca no tradicional. Es posible que esté al día en este momento con su hipoteca, pero tenga miedo de los despidos de la empresa y el aumento de los gastos.

Las probabilidades de evitar la ejecución hipotecaria en Florida están mejorando. Ahora hay muchas compañías de “Compramos casas en la Florida” que se especializan en salvar a los propietarios de una ejecución hipotecaria. También hay nuevos programas de refinanciamiento, soluciones gubernamentales y prestamistas que están dispuestos a congelar las tasas de interés dependiendo de la hipoteca.

1.) ¿Cómo evito la ejecución hipotecaria en Florida? Haz tu tarea.

La razón por la que muchos propietarios de viviendas terminan con préstamos inasequibles es porque entendieron los términos del préstamo o fueron estafados por usureros. “Una buena parte de las personas que vemos son personas que recibieron préstamos que, en primer lugar, nunca debieron haber obtenido”, dice Phyllis Salowe-Kaye de Citizen Action, una gran agencia de asesoría de crisis hipotecaria. ¿Es usted de los que no se informó al contratar su hipoteca? Ahora es el momento de asegurarse de no volver a cometer ese error. Para evitar la ejecución hipotecaria en el asesoramiento de Florida, aquí hay una lista proporcionada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Muchos otros sitios web brindan asesoramiento gratuito para propietarios de viviendas en dificultades en los sitios web de su fiscal general, departamento bancario o agencia de financiación de viviendas.

2.) Comuníquese con su prestamista inmediatamente

Si su crédito ya se ha ido por el desagüe, perderá poder de apalancamiento. Además, para quienes aún no tienen un problema de crédito, existen nuevos programas para evitar la ejecución hipotecaria en Florida. Project Lifeline tiene seis prestamistas principales (Bank Of America, Citigroup, Countrywide Financial, JP Morgan Chase, Washington Mutual y Wells Fargo) que acordaron suspender el proceso de ejecución hipotecaria durante 30 días para los prestatarios calificados que buscan mantener sus hogares en el Estado del Sol. .

3.) Abrir todo el correo de los prestamistas

Los prestamistas de alto riesgo ofrecen un restablecimiento de las hipotecas ARM a través del correo meses antes de que se programe el restablecimiento de la tasa de interés.

4.) Sea paciente

“Demasiadas personas están tratando de resolver el problema con consejos rápidos para llevar”, dice Salowe-Kaye. La forma más rápida de obtener alivio de una hipoteca es a través de “Compramos casas en Florida”. Para obtener más información, haga clic en el enlace. Él informa: “No se puede resolver esto con una llamada telefónica”. Las líneas de ayuda están saturadas, puede llevar una eternidad comunicarse con la persona que administra su préstamo y es imposible saber cuántos propietarios realmente se aferrarán a sus hogares. Aun así, “los prestamistas definitivamente están más dispuestos a elaborar planes.” Esté preparado para ser perseguido por expertos y opciones de su prestamista.

5.) Póngase en contacto con un asesor de vivienda gratuito o de bajo costo

Para asesores certificados por HUD que ayudan a los propietarios de viviendas a evitar ejecuciones hipotecarias en Florida, visite el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.

6.) Obtenga un experto calificado para ayudarlo a navegar el proceso de ejecución hipotecaria

No se detenga en un consejero de vivienda, el siguiente número al que debe llamar es un abogado de ejecución hipotecaria. Ignore a los abogados que anuncian “soluciones rápidas” en la televisión, Internet o llamadas telefónicas. La única solución rápida es vender su casa rápidamente a una compañía de “We Buy Houses Florida”. Son la única compañía en la que puede confiar que le brindará una consulta gratuita y lo ayudará a navegar el proceso de ejecución hipotecaria. Para encontrar un abogado en el que pueda confiar, comuníquese con Legal Services Corp.

Si su nivel de ingresos es lo suficientemente bajo, lo conectarán con una agencia afiliada. Llame al Colegio de Abogados del Estado de Florida y busque un colegio de abogados del condado para obtener más ayuda.

7.) Puede ser elegible para recibir asistencia especial.

El programa federal FHASecure puede brindar una opción de refinanciamiento con una tasa fija para los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca de tasa ajustable y una buena calificación crediticia. Los miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas que hayan prestado servicio en los últimos 90 días pueden ser elegibles para la Ley de ayuda civil para miembros del servicio que ofrece protección contra ejecuciones hipotecarias.

8.) La bancarrota no es la salida fácil

Según las leyes actuales del estado de Florida, la bancarrota puede detener o retrasar la ejecución hipotecaria. Busque asesoramiento legal de una fuente confiable antes de continuar. Los jueces de quiebras no pueden reestructurar la deuda de una hipoteca que cubra una residencia principal. “Los prestatarios pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, lo que suspenderá temporalmente una acción de ejecución hipotecaria. El problema es que para sostener el plan del Capítulo 13, un prestatario en una hipoteca de alto costo tiene que poder hacer pagos en la hipoteca en el futuro, y también para pagar un porcentaje de los atrasos y otras deudas cada mes”, dice Josh Zinner del Neighborhood Economic Development Advocacy Project en Nueva York. Más aún, considere que los programas de ayuda, como Project Lifeline, no están disponibles para los prestatarios que han entrado en bancarrota.

9.) Mantener los pagos al día es el factor más importante para evitar la ejecución hipotecaria en Florida

Mindy Wright, consejera de vivienda en Elyria, Ohio, dice que las personas a menudo cometen el error de pagar las cuentas de las tarjetas de crédito antes de hacer el pago mensual de la hipoteca. La gente hace esto porque las compañías de tarjetas de crédito los llaman de inmediato y, a menudo, usan tácticas amenazantes para que el prestatario pague. Los bancos, sin embargo, tardan mucho en comunicarse y únicamente se comunican a través del correo. Una vez que el prestatario recibe el aviso de incumplimiento por correo, ya es demasiado tarde. El prestatario ahora debe intereses y recargos por mora además de los pagos vencidos. Por lo general, los prestamistas no se comunicarán con sus prestatarios hasta que hayan pasado entre 60 y 90 días. Las compañías de tarjetas de crédito lo acosarán día y noche hasta que el pago atrasado esté al día. Wright aconseja a los propietarios de viviendas que desistan de las compañías de tarjetas de crédito y paguen primero el pago de su hipoteca. “Si no paga la cuenta de la tarjeta de crédito, podría arruinar su puntaje crediticio, pero una ejecución hipotecaria afectará su puntaje crediticio mucho más negativamente, además de que no tendrá un lugar para vivir”, dice ella.

10.) Abróchese el cinturón de seguridad.

Llévate de lujos como el cable y Netflix. Si lo hace, le dará poder de negociación cuando se siente a negociar. Estar dispuesto a traer cualquier dinero a la mesa y dispuesto a cobrar activos como joyas o un automóvil jugará a su favor. “Los administradores quieren verte hacer sacrificios. Muestre un poco de esfuerzo”, dice Michael van Zalinger, director de servicios de propiedad de viviendas para Neighborhood Housing Services de Chicago. Cuando hable con el banco, asegúrese de reunir talones de pago, declaraciones de beneficios y declaraciones de impuestos.

11.) Familiarícese con los ejercicios hipotecarios destinados a evitar la ejecución hipotecaria en Florida

La mejor solución sería refinanciar en una hipoteca a largo plazo distribuyendo los pagos atrasados ​​en el tiempo y elevando ligeramente la tasa de interés. Esta opción requiere un buen crédito y rara vez se aplica al propietario de vivienda promedio en Florida. Es posible que tampoco pueda pagar las tarifas involucradas. Las alternativas serían un plan de pago o una modificación de préstamo.

El primer recurso que realmente le paga sería vender su casa a una empresa “We Buy Houses Florida”.