12 consejos para evitar la ejecución hipotecaria y salvar su hogar

12 consejos para evitar la ejecución hipotecaria y salvar su hogar

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Si está en peligro de enfrentar una ejecución hipotecaria porque no ha cumplido con los pagos mensuales de su hipoteca, debe actuar rápidamente antes de que sea demasiado tarde para negociar una modificación del préstamo y su casa se venda en una subasta de ejecución hipotecaria. Puede sentirse desesperado ahora, pero todavía hay esperanza hasta que llegue la fecha de la subasta. Aquí hay algunos consejos para ayudar a salvar su casa de una ejecución hipotecaria.

  1. Durante los procedimientos de ejecución hipotecaria, no se mude de su casa para poder reclamar beneficios tales como seguro hipotecario FHA único, etc.
  2. Marque la fecha de vencimiento de su hipoteca en rojo y priorice sus obligaciones financieras más importantes en consecuencia.
  3. Haga una lista de todos sus pagos mensuales. El pago mensual de su hipoteca debe estar en la parte superior de la lista. Las facturas de las tarjetas de crédito, los préstamos personales y otras deudas no garantizadas tendrán que sufrir y bajar en las listas mientras se pone al día con los pagos de su hipoteca. Además de dañar su puntaje de crédito, estas deudas no traerán mayores consecuencias en comparación con perder su casa por ejecución hipotecaria. Los efectos que tiene la ejecución hipotecaria en su puntaje de crédito son MUCHO más severos de todos modos.
  4. No ignore ni espere el aviso de ejecución hipotecaria de su banco. Infórmeles de antemano que se encuentra en una crisis financiera debido a una dificultad. Este acto de buena fe podría ganar un poco de misericordia de su prestamista. Proporcionar los documentos de modificación de préstamo necesarios para su evaluación. Con toda probabilidad, su prestamista podría extender el período de gracia o considerar un acuerdo de indulgencia siempre que haga el esfuerzo de ponerse al día con los pagos de su hipoteca.
  5. Busque la ayuda del programa de asesoramiento crediticio y gestión de deudas. Puede reparar su propio crédito descargando nuestro kit gratuito de reparación de crédito. Aproveche los prestamistas y las agencias locales de vivienda o los servicios de extensión que ofrecen estos programas, especialmente si es gratis. El mejor lugar para buscar ayuda financiera y de ejecución hipotecaria gratuita es el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD), ya que hay listas de agencias de asesoramiento crediticio y gestión de deudas aprobadas para trabajar con préstamos de HUD y posiblemente con su prestamista. En casos relacionados con pagarés o préstamos abusivos, comuníquese directamente con su banco.
  6. Considere las opciones para obtener pagos de hipoteca asequibles. Podría ser reestructurando o refinanciando su préstamo hipotecario. Con los nuevos programas de modificación de préstamo de Obama actualmente disponibles, decidir qué elegir sería fácil dependiendo de su capacidad financiera. Tenga en cuenta que los costos de refinanciamiento de la hipoteca pueden ser elevados debido a las tarifas de procesamiento, como los costos de cierre y los puntos.
  7. Si tiene éxito en la negociación de un pago hipotecario mensual más bajo, obtenga la resolución por escrito. De hecho, guarde todos los documentos de modificación de préstamo que representen legalmente cualquier acuerdo o arreglo con su prestamista.
  8. Si no, vende activos innecesarios. Puede recaudar dinero haciendo esto y pagar su hipoteca hasta que se recupere de sus dificultades financieras. También es un buen momento para reducir sus gastos mensuales. Pero hacer ambas cosas no será suficiente a largo plazo si su situación financiera sigue siendo la misma.
  9. Puedes vender tu casa a un tercero como alternativa. Esto podría denominarse venta corta. A veces, los acreedores aceptan esto como liquidación total de la deuda. Sin embargo, por lo general, el valor de venta de la casa no puede cubrir el saldo pendiente del préstamo, por lo que algunos bancos le robarían por deficiencia de ejecución hipotecaria si tiene demasiados activos. Obtenga la ayuda de un asesor de vivienda, un agente de bienes raíces o un abogado de modificación de préstamos. También puede volver a comprar su propiedad después de la subasta de ejecución hipotecaria.
  10. Negociar un acuerdo de indulgencia. Tanto como quiera mantener su casa, es tanto como los prestamistas quieren que les paguen. En el caso de indulgencia, su prestamista detendrá temporalmente los procedimientos de ejecución hipotecaria hasta que se pueda ejecutar otra opción de pago.
  11. Declarar bancarrota. Esto podría poner su historial crediticio en una mala posición. Recuerda que puedes o no conservar tu casa con esta opción. Si cree seriamente que esta es su única salida, llame a su abogado para discutir qué hacer.
  12. Entregue su casa a su prestamista. Esto se llama “hizo en lugar de ejecución hipotecaria”. Esta opción no afectará su puntaje de crédito, pero se quedará sin hogar. Como está facilitando las cosas para el prestamista, este acto puede reconocerse mediante la eliminación del saldo de su préstamo, incluso si la casa se vende menos. Una vez más, obtenga la ayuda de un abogado especializado en hipotecas.

Sea realista al elegir sus opciones porque una vez que se llega a un acuerdo debe cumplir, de lo contrario, seguramente enfrentará otra ejecución hipotecaria.

La mayoría de las hipotecas están garantizadas o financiadas por programas gubernamentales como HUD, FHA o VA. Si tu hipoteca pertenece a alguna de estas agencias, pregunta qué opciones ofrecen para salvar tu casa. Pero primero debe acercarse a su prestamista para negociar personalmente de manera abierta y honesta. Al hacerlo, ahorrará el pago de abogados o agencias de asesoría crediticia.