Ayuda para propietarios atrasados ​​en el pago de su hipoteca

Ayuda para propietarios atrasados ​​en el pago de su hipoteca

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Hay muchas opciones para los propietarios de viviendas que experimentan dificultades para pagar su hipoteca. ¿Qué son y cómo pueden funcionar en su situación?

modificación de préstamo: El prestamista modifica los términos de su préstamo ya sea reduciendo su tasa de interés, fijando su tasa de interés si tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM) o extendiendo la duración de su préstamo de 30 a 40 años. El objetivo es que su pago mensual alcance el 31 % de su ingreso mensual bruto (antes de impuestos). Para comenzar con esto, llame a su prestamista y pídales que lo consideren para el HAMP (Programa de Modificación de Vivienda Asequible). Esto funciona mejor si actualmente está empleado en alguna capacidad.

Paciencia: Un prestamista toma lo que está vencido, incluidas las tarifas, y lo divide en pagos más pequeños durante varios meses para ayudarlo a ponerse al día. Cuidado, todavía tiene que hacer su pago hipotecario regular además de esto. Esto es principalmente para aquellos con pérdida de trabajo a corto plazo o enfermedad a corto plazo que se atrasaron pero ahora pueden ponerse al día o lo estarán en un futuro cercano. Para comenzar con esta opción, llame a su prestamista y hágale saber su situación, pero asegúrese de que puede pagar el pago MÁS su pago mensual regular.

Venta corta: Vender su casa con un agente a pesar de que debe más de lo que vale actualmente. El prestamista paga las comisiones de los agentes y el banco tendrá que aprobar el precio de venta. Debe poder demostrar 3 cosas: NO tiene activos (aparte de un 401k), tiene dificultades y está atrasado en su hipoteca o se atrasará pronto si no vende. Una dificultad puede ser enfermedad, muerte de un ser querido, divorcio, desempleo, aumento de pago (debido a ARM), deuda extrema, transferencia de empleo. Nota: A algunos prestamistas les gusta que primero realice el proceso de modificación del préstamo. El nuevo programa HAFA comenzará en abril de 2010.

Hizo en lugar de ejecución hipotecaria: A menudo se denomina ejecución hipotecaria amistosa. Esto debe ser aprobado por su prestamista y obtener su aprobación puede ser difícil. ¿Como funciona? El prestamista le permite enviarles las llaves y firmar la escritura al banco. Esto puede ser perjudicial para su crédito. Llame a su prestamista y pídales que le expliquen su proceso. El banco aún puede perseguirlo por un fallo de deficiencia en un momento posterior.

Escritura de Arrendamiento: Los préstamos respaldados por Fannie Mae y Freddie Mac pueden permitir esta opción. Aquí firmas el contrato y te permiten alquilarles la propiedad por un alquiler mensual negociado.

Juicio hipotecario: El banco recupera la propiedad. La casa se vende en un intento de que el banco recupere parte de lo que se les debe. Puede ser perseguido por una sentencia de deficiencia por parte del banco.

El primer paso que debe tomar si tiene problemas para pagar su hipoteca es llamar a su prestamista… Hágaselo saber. Pídales que lo consideren para el programa de modificación de préstamos HAMP. Luego, llame a un asesor de deuda del consumidor gratuito y obtenga su ayuda para revisar su situación financiera para que sepa qué pago puede pagar.

Si está desempleado y no tiene medios para cubrir su hipoteca, considere buscar compañeros de cuarto o alquilar su casa y encontrar algo más asequible. Una venta corta puede permitirle salir de sus pagos y alquilar por menos hasta que pueda volver a comprar. Hay programas de asistencia de vivienda en la mayoría de las áreas para ofrecer ayuda financiera con los gastos de vivienda. Pídele a un amigo o familiar que te permita quedarte con ellos hasta que puedas recuperarte. La clave es ser proactivo, conocer sus opciones y trabajar con su prestamista. Si decide hacer una venta corta, consiga un agente de bienes raíces capacitado. En cualquier caso, lo peor que se puede hacer es nada. No permita que su casa vaya a ejecución hipotecaria, puede ser emocionalmente traumático y muy perjudicial para su crédito. Hay muchas otras opciones.