¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca?

¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca?

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Hay dos preguntas que nos hacen casi a diario. “¿Puedo obtener una hipoteca en mi situación?” y “¿Cuánto puedo pedir prestado?”. En este artículo, exploraremos este último.

Reglas históricas

En los años 80 y 90, había poca intervención tecnológica en el proceso de solicitud de hipoteca. Haría una cita con el gerente de su sociedad de crédito hipotecario local y ellos le realizarían una entrevista.

La mayoría de las veces, lo alentarán a realizar operaciones bancarias con ellos hasta que demuestre que es digno de crédito. Después de este período, el administrador le otorgaría el equivalente a un Acuerdo de Principio, incluido el asesoramiento sobre cuánto estaba dispuesto a prestarle.

Algunas personas ven esto como un proceso altamente personalizado y un enfoque de sentido común. Sin embargo, a veces condujo a una toma de decisiones inconsistente ya que el manual de préstamos se dejaba para que lo interpretara el gerente. En otras palabras, podría haberse acercado a la misma Sociedad de Construcción en un pueblo o ciudad diferente y obtenido un resultado diferente.

Con el fin de hacerlo más justo y reducir los costos, los prestamistas pasaron a los cálculos automatizados de asequibilidad. Se aplicaron “límites” para que no le prestaran más de, digamos, 3 o 4 veces los ingresos de su hogar.

A medida que avanzaba la década de 2000, los prestamistas se volvieron cada vez más generosos con la cantidad que prestarían. Algunos prestamistas incluso comenzaron a ofrecer hipotecas autocertificadas en las que no se realizarían verificaciones de antecedentes.

Luego, en 2008, el mercado colapsó. Los siguientes dos años vieron a los prestamistas cerrar las escotillas y crearon un entorno de préstamo extremadamente cauteloso. Esto dificultó que muchas personas subieran a la escalera de la propiedad.

Enfoque actual

Luego de la recuperación del marcador, el regulador lanzó la Revisión del mercado hipotecario (MMR) en 2014. Este fue un nuevo conjunto de pautas para que los prestamistas se adhirieran, lo que supuso el final de los multiplicadores de ingresos de estilo antiguo que no tenían en cuenta los gastos de los hogares.

Antes de 2014, dos solicitantes con los mismos ingresos podían pedir prestado aproximadamente lo mismo que el otro. Esto fue independientemente de cuánto gastaron cada mes. Pero luego vimos la introducción de nuevos modelos de asequibilidad, explorando cómo los solicitantes administraban su dinero mensualmente.

Todavía existe un “límite” con la mayoría de los prestamistas que no superan las 4,75 veces su ingreso anual. Sin embargo, ahora consideran sus hábitos de gasto antes de decidir cuánto prestar. Por ejemplo, si tiene costos elevados de cuidado de niños, muchos compromisos crediticios y un préstamo estudiantil, le ofrecerán menos que su amigo que no tiene ninguno de esos gastos.

Aquí en ManchesterMoneyMan.com, estamos constantemente sorprendidos por las grandes variaciones de un prestamista a otro. Algunos prestamistas parecen penalizar a las personas con bajos ingresos (tal vez no estén buscando ese tipo de solicitante). Otros ven las contribuciones a la pensión como un gasto fijo, por lo que a menudo prestarían menos a las personas que están pagando más por su pensión.

Realmente son caballos para cursos y si necesita maximizar su capacidad de préstamo para obtener la casa que necesita comprar, entonces necesitará un agente hipotecario local de su lado. Alguien que pueda investigar el mercado en su nombre para ver si alguien le prestará la cantidad que necesita dadas sus circunstancias únicas.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Si se pregunta “¿Cuánto puedo pedir prestado?” y desea sacar una hipoteca, debe sentarse con un asesor y trabajar juntos en sus finanzas para asegurarse de que los pagos le resulten cómodos.