¿Cuánto tiempo puedo quedarme en mi casa después de un impago de hipoteca?

¿Cuánto tiempo puedo quedarme en mi casa después de un impago de hipoteca?

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

La respuesta a esta pregunta dependerá de su estado de residencia. Algunos estados son estados de ejecución hipotecaria judicial, algunos estados son estados de ejecución hipotecaria no judicial y algunos estados como Maryland son estados de ejecución hipotecaria cuasijudicial.

Ejecución hipotecaria judicial: Delaware, Pensilvania† En un estado de ejecución hipotecaria judicial, el prestamista presentará una demanda en busca de una sentencia monetaria y ejecución hipotecaria. Esto es muy parecido a una demanda convencional. El propietario tiene la oportunidad de presentar una Respuesta a la demanda y hacer valer las posibles defensas.

La mayoría de estos casos se resuelven mediante la emisión de un fallo en rebeldía (si el propietario no responde) o un juicio sumario (si el propietario presenta una respuesta pero no hay defensas legítimas contra la ejecución hipotecaria). Una vez que el prestamista tiene un fallo, necesita reclutar al alguacil para programar una venta. La venta del alguacil generalmente se realiza en la oficina del alguacil en una gran sala pública. Ese proceso puede tomar entre seis y diez meses de principio a fin.

Algunos estados requieren un tiempo de anticipación antes de que el prestamista pueda presentar la queja. En Pensilvania, el prestamista está obligado a dar 33 días. En estados como Delaware, el prestamista en realidad tiene que tener una mediación obligatoria para darle al propietario la oportunidad de negociar una modificación del préstamo. La mediación puede agregar 60 días o más al proceso. Este tiempo se suma a los seis a diez meses que transcurrirán antes de que un propietario pierda el derecho a permanecer en la vivienda después del incumplimiento.

Ejecución hipotecaria no judicial: Virginia† En un estado de ejecución hipotecaria no judicial, como Virginia, la ejecución hipotecaria y el desalojo pueden ocurrir muy rápidamente porque los tribunales no se involucran en el proceso. Muchas hipotecas en Virginia requieren que los prestamistas den a los propietarios un aviso de 30 días y el derecho a subsanar antes de comenzar el proceso. Si no se soluciona, y dependiendo del idioma en el documento de hipoteca o escritura de fideicomiso, el acreedor puede programar una venta de ejecución hipotecaria y tener la venta después de publicarla en un periódico local después de dos, tres o cuatro semanas. Un comisario revisa la venta y los gastos y se puede transferir un do aproximadamente treinta días después de la venta.

Ejecución hipotecaria cuasijudicial: Maryland† En Maryland hay reglas más complejas. Un prestamista no puede presentar una queja (llamada Orden de expediente) antes de (a) 90 días después del incumplimiento o (b) 45 días después de enviarle al propietario una Aviso de Intención de Ejecución Hipotecaria† El prestamista debe esperar otros 45 días después de la entrega de la Orden de expediente al propietario de la vivienda (si el prestamista no puede notificar a los propietarios después de intentos en dos fechas diferentes, el prestamista puede publicar la Orden de expediente en la vivienda). Al igual que en Delaware, hay una oportunidad para la mediación en Maryland, pero a diferencia de Delaware, el proceso no es obligatorio; el propietario debe solicitar una suspensión de la venta por ejecución hipotecaria para permitir que proceda la mediación si el prestamista no está de acuerdo.

Según algunos plazos, deben pasar hasta 270 días antes de que haya una ejecución hipotecaria en Maryland, e incluso entonces un tribunal debe ratificar la venta, el comprador debe llegar a un acuerdo y, si el propietario se niega a irse, obtener una orden judicial. para desalojar al propietario de la casa. En Maryland, no es sorprendente que un propietario pueda permanecer en una vivienda durante un año o más después del incumplimiento.

En todas estas jurisdicciones, un propietario puede presentar un caso de bancarrota del Capítulo 13 para detener la venta por ejecución hipotecaria e intentar subsanar el incumplimiento durante 60 meses para poder conservar su vivienda. Muchas personas se declaran en bancarrota justo en la víspera de la venta por ejecución hipotecaria para que, incluso si la bancarrota finalmente falla, puedan maximizar el tiempo que pueden permanecer en su hogar.