¿En ejecución hipotecaria?  Solicite una modificación de préstamo

¿En ejecución hipotecaria? Solicite una modificación de préstamo

Mart 19, 2022 0 Yazar: admin

Enfrentarse a una ejecución hipotecaria puede ser abrumador y aterrador, pero si toma las medidas adecuadas, es posible que pueda conservar su casa y salvar su crédito. La siguiente información se proporciona para ayudarlo a comprender mejor las modificaciones de préstamos.

Descripción general de las modificaciones de préstamos

Una modificación de préstamo es una de las mejores opciones disponibles tanto para los propietarios de viviendas como para los prestamistas.

Una modificación de préstamo es beneficiosa para el prestatario porque permite que el individuo o la familia permanezcan en su hogar y les otorga términos de préstamo que funcionan mejor para su estilo de vida o situación particular. Una modificación de préstamo en comparación con la ejecución hipotecaria, la bancarrota o algunas de las otras opciones, permite que el prestatario mantenga intacto su puntaje crediticio.

Las modificaciones de préstamos también son beneficiosas para los bancos y los prestamistas, especialmente con las tasas de ejecución hipotecaria que se dispararon en los últimos años. Los bancos pierden mucho dinero en una ejecución hipotecaria. No solo cuesta dinero llevar a cabo una ejecución hipotecaria, sino que a menudo resulta en una pérdida general para los bancos, ya que las casas a menudo se venden por menos de lo que valen, o menos que el monto pendiente del préstamo en sí.

En un informe de CNN del 6 de marzo de 2008, Bob Moulton de America Mortgage dijo: “Es más barato para un banco renegociar los pagos que perseguir a alguien y perder los pagos mensuales de la hipoteca”. Esto es completamente cierto; los bancos pierden más de 50 centavos por dólar en las casas que se venden a través de subastas de ejecución hipotecaria.

La modificación del préstamo es una solución a largo plazo que ayudará al prestatario a realizar los pagos del préstamo y permanecer en su hogar. Esto se puede lograr mediante:

disminuyendo la tasa de interés

cambiar de una hipoteca de tasa variable a una tasa fija

extender el plazo del préstamo (el período de tiempo que el prestatario tiene para pagar el préstamo)

cambiar a un tipo diferente de préstamo por completo

Algunas formas de modificaciones de préstamo se obtienen más fácilmente que otras. Una de las maneras más fáciles de modificar su préstamo es solicitar una disminución en la tasa de interés. La mayoría de los prestamistas están dispuestos a reducir agresivamente las tasas de interés para los solicitantes calificados. Una tasa de interés reducida puede ahorrarle desde unos pocos cientos hasta miles de dólares cada mes; esto depende de la cantidad de su préstamo.

Alargar su préstamo es otra forma de modificar, que a menudo no es demasiado difícil de hacer para que un prestamista lo lleve a cabo. Al aumentar la cantidad de años que tiene para pagar un préstamo, un propietario puede reducir su pago mensual en un par de cientos de dólares. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que esta opción aumenta el monto total del reembolso a medida que se acumulan intereses adicionales durante el período extendido del préstamo.

Una reducción del saldo principal es la modificación de préstamo más difícil de obtener. Esto implica que el prestamista perdone una parte de su deuda. Es muy difícil lograr que un prestamista esté de acuerdo con este tipo de modificación, porque el prestamista tiene que reportar ese dinero como una pérdida en su balance general y el propósito de la modificación del préstamo es minimizar las pérdidas.

Antecedentes sobre modificaciones de préstamos

Las prácticas de hipotecas de alto riesgo merecen gran parte de la culpa de la crisis actual. A lo largo de la primera parte de esta década, los prestamistas hipotecarios obtuvieron enormes ganancias prestando dinero a prestatarios con antecedentes crediticios cuestionables. El mercado inmobiliario rugiente y la disponibilidad de crédito fácil perpetuaron un ciclo de refinanciamiento mediante el cual un prestatario que ya no podía pagar su pago hipotecario mensual simplemente podía refinanciar una nueva hipoteca; a menudo a una tasa teaser baja.

Sin embargo, una vez que el mercado inmobiliario se estancó, los prestatarios de hipotecas de alto riesgo se vieron incapaces de refinanciar. Esto llevó a un número récord de ejecuciones hipotecarias. Como se informó en un artículo del New York Times en diciembre de 2006, “alrededor de 1,1 millones de propietarios de viviendas que obtuvieron préstamos de alto riesgo en los últimos dos años perderán sus casas en los próximos años”. El artículo explica además que “la ejecución hipotecaria costará a esos propietarios un estimado de $74.6 mil millones, principalmente en capital”.

Recientemente, ha surgido una nueva ola de problemas a partir de los llamados préstamos Alternativos-A. Estos préstamos Alt-A fueron muy populares durante los últimos años entre los prestatarios que trabajan por cuenta propia o aquellos con ingresos declarados. Muchas personas que obtuvieron préstamos Alt-A no han podido mantenerse al día con los pagos de su hipoteca, especialmente porque esos préstamos se han ajustado a tasas de interés más altas. Con la caída de los precios de la vivienda, los prestatarios se encuentran al revés y en realidad deben más en su préstamo que el valor de su casa.

Si enfrenta una crisis financiera grave, comuníquese hoy con Western Capital al foreclosure@mycollector.com