Entendiendo la Ley de Ejecución Hipotecaria de Illinois

Entendiendo la Ley de Ejecución Hipotecaria de Illinois

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Cómo navegar la Ley de Ejecución Hipotecaria de Illinois

En la economía incierta de hoy, muchas familias no pueden o pronto no podrán hacer los pagos de su hipoteca. Los clientes que acuden a mi práctica legal para recibir asesoramiento están mortificados con la idea de ser expulsados ​​​​de su casa a través de una ejecución hipotecaria. Para agravar sus temores, los propietarios de viviendas que han perdido un pago de la hipoteca o algunos pagos temen que cualquier día el sheriff toque a su puerta y los obligue a abandonar su hogar.

Afortunadamente, en Illinois, un propietario que no ha hecho un pago de la hipoteca, o dos pagos, o incluso tres pagos, no tendrá que mudarse inmediatamente de su hogar. En Illinois, perder un pago de la hipoteca no es el fin de vivir en su hogar. Es solo el comienzo del largo proceso de ejecución hipotecaria (en Illinois), un proceso en el que la falta de pago de la hipoteca no resultará en el desalojo inmediato de su hogar.

Ciertamente, la falta de pago de una hipoteca es motivo de preocupación, sin embargo, no es el fin del mundo. Además, comprender la ley de ejecución hipotecaria de Illinois puede ayudar a los propietarios de viviendas a tener menos ansiedad y tomar mejores decisiones sobre su futuro alojamiento.

Ley de Illinois: las hipotecas en mora pueden restablecerse

Buenas noticias, según la ley de Illinois, si una hipoteca entra en mora, el propietario puede restablecer su hipoteca. El restablecimiento se efectúa subsanando todos los pagos en mora (pagando los pagos atrasados) y; pagar todos los costos y gastos asociados con el incumplimiento (generalmente intereses atrasados, multas por pago atrasado y honorarios de abogados). Los pagos de reposición deben efectuarse dentro de los 90 días siguientes a la notificación del incumplimiento.

Si los pagos atrasados ​​junto con los intereses, multas y honorarios de abogados se pagan en los 90 días anteriores a la notificación de incumplimiento, el documento de la hipoteca permanecerá vigente como si no hubiera habido aceleración o incumplimiento. Ver 735 ILCS 5/15-1602.

Ley de Illinois: las hipotecas en ejecución hipotecaria se pueden redimir

Más buenas noticias, según la ley de Illinois, si una casa entra en ejecución hipotecaria, el propietario puede redimir su hipoteca del proceso de ejecución hipotecaria. Cuando se ejecuta la hipoteca sobre un bien inmueble residencial se concede al propietario de la vivienda un plazo de redención en el que puede detener el juicio por ejecución hipotecaria y conservar su vivienda.

En Illinois, el propietario tiene 7 meses para redimir su vivienda a partir de la fecha en que se notifica al propietario una orden de ejecución hipotecaria o se le notifica mediante publicación. Ver 735 ILCS 5/15-1603.

Para redimir su casa de la ejecución hipotecaria, el propietario debe pagar lo siguiente:

La cantidad fijada en la sentencia de ejecución que consistirá en

a) todo el principal y los intereses devengados garantizados por la hipoteca y vencidos a la fecha de la sentencia.

b) todos los costos permitidos por la ley, esto incluiría multas por pago atrasado, intereses adicionales desde la fecha del fallo hasta la fecha de redención, honorarios de abogados y otros gastos administrativos.

En mi práctica de bancarrota, a menudo aconsejo a clientes que han perdido uno o dos pagos de hipoteca. Tienen miedo de que el sheriff toque a su puerta para desalojarlos de su casa.

Afortunadamente, las leyes de ejecución hipotecaria de Illinois permiten a los propietarios de viviendas (a través de la restitución o redención) la capacidad de retener su hogar y le dan al propietario que no ha hecho los pagos de la hipoteca tiempo suficiente para “salvar” su hogar.

Qué esperar si pierde un pago de la hipoteca (no se preocupe)

En general, los prestamistas hipotecarios, los grandes bancos y las corporaciones que otorgan préstamos hipotecarios son burocracias y, por lo general, no pueden ejecutar la hipoteca si no ha realizado un solo pago de la hipoteca. Esta incapacidad sistémica para tomar medidas es frustrante, pero en realidad es beneficiosa si no ha realizado un pago de hipoteca últimamente.

En mi bufete de abogados Thinking Outside the Box Inc. nuestra experiencia ha sido que la compañía hipotecaria probablemente ni siquiera lo notará hasta que usted no haya cumplido con tres o cuatro pagos (generalmente). A menudo tenemos clientes que han perdido de tres a cinco pagos y no han tenido contacto con el prestamista con respecto a los pagos faltantes. Hemos observado que si no hace tres o cuatro pagos y recibe una carta de incumplimiento que indica que tiene treinta días antes de que la compañía hipotecaria presente una demanda de ejecución hipotecaria.

A continuación, su compañía hipotecaria encargará a un bufete de abogados local que presente una demanda para ejecutar la hipoteca de su casa en los tribunales estatales.

NO TE PREOCUPES. Tiene 90 días para restablecer su hipoteca si está en mora o 7 meses para redimir su hipoteca si entra en ejecución hipotecaria.

Incluso si finalmente pierde su casa en una ejecución hipotecaria, por lo general no tendrá que abandonar su casa durante 9 a 12 meses desde el momento en que dejó de hacer los pagos de la hipoteca.

¿Qué debo hacer si no puedo hacer los pagos de mi hipoteca o en un futuro cercano no puedo hacer los pagos de mi hipoteca?

Paso uno: toma la decisión

La decisión más importante a tomar es “¿puedo pagar la casa en la que vivo?” Algunos de nuestros clientes han pagado miles de dólares a su compañía hipotecaria solo para luego perder su casa. Sea honesto consigo mismo, no tire su dinero en una casa que finalmente perderá.

Si es a largo plazo, podrá compensar los pagos atrasados ​​y mantenerse al día con los pagos subsiguientes, entonces podrá quedarse con la casa… si es a largo plazo, no podrá recuperar los pagos atrasados ​​y al mismo tiempo continuar haciendo lo normal. pagos programados, entonces no puede quedarse con la casa.

Paso dos: elija su estrategia óptima

CONSERVE SU CASA: Si decide que puede quedarse con la casa, llame a su prestamista y elabore un plan para curar los atrasos. Si necesita tiempo, puede presentar una bancarrota del Capítulo 13. Bajo el Capítulo 13 de bancarrota, el Tribunal obliga a su compañía hipotecaria a permitirle compensar los pagos atrasados ​​a lo largo del tiempo (3 o 5 años). La presentación de una bancarrota del Capítulo 13 también detendrá el proceso de ejecución hipotecaria.

DEVUELVA SU CASA AL PRESTAMISTA: Si llega a la decisión de que a largo plazo no puede pagar su casa, tendrá que devolverla al prestamista. Dado que ya no ha realizado algunos pagos, el proceso de ejecución hipotecaria seguirá su curso natural. Después de perder tres o cuatro pagos, el prestamista presentará una demanda de ejecución hipotecaria, desde el momento en que recibe la demanda. La ley de Illinois le permite continuar viviendo en la casa durante 7 meses más (sin tener que hacer ningún pago). Este período de gracia le da tiempo para ahorrar dinero antes de mudarse.

INDECIDIDO SI QUEDARSE EN CASA: Si no está seguro de si puede permitirse el lujo de mantener su casa aquí es la estrategia óptima. No tiene sentido continuar con los pagos de la hipoteca si su situación financiera es incierta y no puede elegir una de las dos estrategias anteriores. Inmediatamente deje de hacer los pagos de la hipoteca, pero no deje de hacer los pagos y gastar el dinero. Deje de hacer pagos y coloque sus pagos programados normalmente en una cuenta corriente o de ahorros. Luego, si sus finanzas mejoran, tome los ahorros, pague los pagos y cargos atrasados ​​y conserve su casa. Si finalmente resulta que sus finanzas no mejoran, lo que le permite quedarse con la casa, tendrá algo de dinero para ayudar a financiar su mudanza y hacer un depósito para un alquiler más asequible.

Si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca, no se preocupe demasiado. Si omite un pago o varios pagos, no perderá su casa de inmediato. La ley de ejecución hipotecaria de Illinois le permitirá restablecer o redimir su casa y le dará una buena cantidad de tiempo para hacerlo.

Finalmente, este artículo es información general sobre ejecuciones hipotecarias basada en la Ley de Illinois; sin embargo, no puede reemplazar el consejo de un abogado experimentado en bancarrotas que ejerce la abogacía en el estado donde vive.

Pensando fuera de la caja, Inc.

Abogado Jon Dowat

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