Guía Básica Para Compradores Extranjeros de Bienes Raíces en USA

Guía Básica Para Compradores Extranjeros de Bienes Raíces en USA

Ağustos 6, 2022 0 Yazar: admin

A medida que la Gran Recesión se desvanece lenta pero seguramente con la esperanza de una eventual recuperación en el horizonte, los compradores e inversores extranjeros están comenzando a buscar oportunidades en el mercado inmobiliario de EE. UU. nuevamente. A pesar de que la recuperación estable del mercado de la vivienda aún es un “trabajo en progreso”, muchos extranjeros reconocen que los bienes raíces estadounidenses están “a la venta”, además de que el dólar está históricamente débil, por lo que muchos compradores están tratando de aprovechar las gangas en propiedades residenciales y comerciales. juego. Sin embargo, un comprador extranjero que invierte en los EE. UU. debe tener una diligencia adicional para planificar las adquisiciones debido a los matices en las leyes fiscales, las reglas de titularidad, las reglas de transferencia de dinero y muchos otros factores. Hay muchos aspectos a considerar, me concentraré en algunos puntos clave:

(1) DOCUMENTAR TODO: Antes de transferir incluso un dólar aquí, asegúrese de poder verificar de dónde proviene el dinero. Cualquier transferencia de más de $ 10,000 a los EE. UU., incluidas todas sus compras de bienes raíces en efectivo, se informará a las autoridades federales, y cuando los federales hagan preguntas, debe asegurarse de que puede probar las fuentes legales de su efectivo. De acuerdo con la Ley Patriota de 2001 y la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986, las compañías de custodia y títulos, los corredores y los bancos deben informar a las autoridades federales sobre cualquier depósito grande y transferencia de dinero de más de $10,000. Asegúrese de tener documentación que respalde sus fuentes de ingresos, impuestos pagados en el extranjero, estados de cuentas bancarias, estados de cuenta de inversiones, en otras palabras, el registro en papel.

(2) ¿FINANCIAMIENTO O EFECTIVO? Si planea comprar todo en efectivo, tendrá muchas ventajas ya que los compradores “todo en efectivo” pueden disfrutar de mayores descuentos de vendedores motivados en muchas áreas. Todos los compradores en efectivo pueden cerrar tratos muy rápidamente, y algunos vendedores prefieren tratar con compradores de esta manera. Sin embargo, le recomiendo que planifique las adquisiciones con un asesor de inversiones inmobiliarias para ver si comprar con algún tipo de financiamiento será financieramente más beneficioso para su estrategia de inversión debido al ROI mejorado por apalancamiento y la distribución del riesgo entre varias propiedades.

Si está buscando financiar su adquisición de bienes raíces en los EE. UU., prepárese para enfrentar tiempos difíciles. El financiamiento de bienes raíces es bastante difícil incluso para los estadounidenses en estos días, pero para los extranjeros es aún más difícil. Solo hay un puñado de prestamistas institucionales que considerarán préstamos para ciudadanos extranjeros, pero todos requerirán un pago inicial grande (al menos 30% o más) y verificación de ingresos de su país. Si tiene una visa de trabajo en los EE. UU., como H o L, y tiene un historial de crédito establecido en los EE. UU., es posible que pueda calificar para financiamiento regular con tan solo un 3.5% de pago inicial, aunque todavía se le considera un ” Extranjero”.

Si ha establecido una relación con su banco en su propio país o en otro banco extranjero, puede considerar obtener financiamiento de ellos y luego traer los fondos del préstamo a los EE. UU. como una compra “totalmente en efectivo”, nuevamente, solo asegúrese de tener documentación sobre dónde vino el dinero.

Alternativamente, hay muchos prestamistas privados que prestarán hasta el 65% del valor del activo a un 9-12% anual, independientemente de su estado migratorio, y si está buscando una propiedad comercial, es posible que también pueda financiarla más fácilmente. porque los prestamistas comerciales suscriben préstamos principalmente en función de los méritos y los ingresos de la propiedad en sí, en lugar del prestatario.

(3) CONTROLA TUS ACTIVOS: En los EE. UU., puede tener el título de la propiedad de muchas maneras diferentes: como individuo, corporación (ya sea nacional o extranjera), sociedad de responsabilidad limitada, sociedad, fideicomiso en vida, fondo de pensión o muchas otras formas de entidad. Cada una de estas formas tiene ventajas y desventajas, especialmente cuando se trata de la tributación de los ingresos por alquiler recibidos de su propiedad de inversión, la transferencia de la propiedad a partes relacionadas o no relacionadas, la planificación patrimonial y muchas otras situaciones. Debe decidir ANTES de comprar una propiedad en los EE. UU. cómo será el propietario de la propiedad, pasar algún tiempo con un asesor fiscal internacional experto para conocer sus opciones.

Invertir en bienes raíces es una empresa muy práctica. Debe pensar en los detalles antes de comprar la primera propiedad. Es muy difícil operar un negocio de alquiler cuando uno mismo no ve lo que está sucediendo. Estoy trabajando con muchos inversionistas y he sido propietario de muchas propiedades de alquiler, y puedo contar muchas historias de terror sobre compañías de administración de propiedades que malversan dinero de inversionistas de fuera de la ciudad, alquilan unidades por efectivo pero las reportan desocupadas, inflan demasiado las facturas de reparación, etc. ¿Cómo planea controlar su inversión físicamente mientras vive en India o Rusia y posee propiedades en los EE. UU.?

(4) ANTES DE ENTRAR PLANIFICA TU SALIDA. ¿Está planeando vender para obtener ganancias? ¿Cuánto tiempo antes de vender? ¿Contabilizó el futuro impuesto a las ganancias de capital? ¿Sacarás el dinero del país? Si planea vender para obtener ganancias pero reinvertir las ganancias en otra propiedad, debe familiarizarse con los intercambios de impuestos diferidos 1031 que le permiten negociar y consolidar propiedades durante años y décadas sin pagar un centavo de impuestos hasta su disposición final. . Es una gran herramienta para inversionistas inteligentes que pueden hacerte muy rico, pero nuevamente, debes planificar esta estrategia con anticipación y consultar con una persona bien informada. Además, cuando vende una propiedad aquí como persona extranjera, está sujeto a todo tipo de retenciones independientemente de si obtuvo alguna ganancia o no, incluida la retención del 10% según FIRPTA solo porque es extranjero, la retención del 3 1/3% en California porque la propiedad no está ocupada por el propietario, etc. ¡Pero puede evitar algunas de estas retenciones si aprende las reglas y planifica su estrategia de retención de títulos con anticipación!

(5) CONSIDERACIONES DE VISA: Un concepto erróneo importante que veo entre muchos compradores extranjeros que me gustaría abordar aquí: no asuma que poseer bienes raíces en los EE. UU. automáticamente le dará derecho a una visa de los EE. UU. Puede poseer $10 millones en propiedades en los EE. UU., pero aun así se le puede negar una visa de entrada. Por lo tanto, asegúrese de obtener el estado de su visa primero y luego venga a los EE. UU. para buscar áreas de interés y propiedades específicas. ¡¡¡NUNCA COMPRE PROPIEDADES A LA VISTA!!!

(6) ¿POR QUÉ BIENES RAÍCES? Finalmente, pregúntese honestamente: ¿por qué está invirtiendo en bienes raíces en los EE. UU.? ¿Por la visa, los ingresos pasivos, la apreciación futura del mercado o porque está pensando en convertirlo en su futuro hogar? Si la visa y el potencial de inversión son sus principales factores de decisión, considere algunas alternativas que pueden brindarle un ROI (retorno de la inversión) y oportunidades de visa similares, como las visas EB-5 (mínimo de $1 millón de dólares), “Centros Regionales” (mínimo de $500,000 ), Visas de pequeño inversionista E-2 ($200,000 de inversión), etc. O puede combinar varias estrategias, según sus preferencias y acceso al capital.

En pocas palabras: su inversión en bienes raíces aquí debería ser una RESULTADO y el PASO FINAL de un camino de planificación serio. Mida siete veces, corte una vez, como decimos en ruso. Es mucho más fácil evitar errores costosos antes de entras en este mercado que perder tiempo y dinero deshaciendo los errores cometidos en el curso de una aventura inmobiliaria apresurada y mal planificada. ¡Feliz inversión!