La trampa del pago de la hipoteca: por qué los primeros cinco años de su hipoteca van en su contra

La trampa del pago de la hipoteca: por qué los primeros cinco años de su hipoteca van en su contra

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Los primeros 5 años de su hipoteca son los más críticos. La regla general es que gaste al menos 5 veces más en capital que en intereses. Puede calcular los números usted mismo en http://www.bankrate.com

Los bancos esperan que no se libere de este ciclo y han diseñado las tablas de hipotecas para atraparlo en el pago de intereses durante un período de tiempo más largo.

Para adelantarte a tu hipoteca…

…es importante que tenga un conocimiento básico del cronograma de amortización de su hipoteca para que los bancos no se aprovechen de usted y lo absorban en pagos de por vida.

¡EH!

Sé que esto puede sonar extraño, pero nada en la vida es constante.

Lo más probable es que en algún momento se mude, necesite pedir dinero prestado de su hipoteca, pagar la educación de los niños o sacar una hipoteca inversa cuando se jubile. Saber cómo funciona su hipoteca lo ayudará a tomar esas importantes decisiones financieras.

Echemos un vistazo más de cerca a un ejemplo.

Para una hipoteca de $334.000 a una tasa de interés del 6,3 %, terminará pagando aproximadamente $774.252,88 en pagos a lo largo de 30 años.

Gastará $410.252,88 en intereses y $334.000 en capital.

Eso suena bastante justo, ¿verdad?

Aproximadamente al año 21, pagará el 50% de su hipoteca. Así que en los últimos diez años aún deberá $167,000.

¿Puedes ver lo que está pasando?

Durante los primeros 20 años trabajas para el banco. La mayor parte de su cheque de pago ganado con tanto esfuerzo se destina a intereses.

¡Qué apesta!

Echemos un vistazo más de cerca a los primeros 5 años de su programa de amortización. Notará que gasta $22,068.33 en capital y $101,973.82 en intereses.

De un reembolso total de $124.042,15, pagaría aproximadamente el 82 % de los intereses hipotecarios en comparación con el capital.

Esto me hizo sentir mal cuando me enteré de esto para mi hipoteca.

Entonces, ¿dónde me dejó y qué significa esto para ti?

Realmente empiezas a hacer una pequeña mella en tu hipoteca después de los primeros 8 años.

Por favor, no tome mi palabra para esto. Puedes ir directamente a http://www.bankrate.com y compruébelo usted mismo si el saldo de su hipoteca ha cambiado. Preste mucha atención a su saldo pendiente y cuánto de sus pagos mensuales se aplica a los intereses en este momento.

En la marca del año 21 de sus pagos hipotecarios mensuales, más de su dinero se destinará al capital que al interés. Su cheque de pago ganado con tanto esfuerzo finalmente comenzaría a trabajar para usted.

Hay dos números clave para entender cuando se trata de su hipoteca.

  • Los primeros 5 años, en los que normalmente pagaría cinco veces más en intereses que en capital, es el primer hito clave.
  • El segundo punto clave es en el año 21 cuando aún debe al menos el 50 por ciento del capital de su hipoteca.

Es interesante saber que a los 21 años, usted paga menos intereses y en los últimos 10 años obtiene muy pocas o casi ninguna deducción de impuestos por los intereses de su hipoteca.

Para hacer mella en su hipoteca, la primera barrera que debe romper es la marca de cinco a ocho años. Una vez que supera esto, un poco más de su efectivo se destina al capital y comienza a generar algo de impulso.

Imagínese si refinancia o compra una nueva casa.

El proceso comienza de nuevo y te quedas atrapado en una vida de pagos.

Ahora, así es como los bancos realmente ganan dinero prestando sus fondos para comprar una casa.



Cuentan con un propietario como usted para mudarse dentro de los primeros 8 años o refinanciar su casa. Cuantas más veces hagas esto, el ciclo comienza de nuevo y terminas pagando una cantidad significativa de tu dinero en intereses.

El objetivo es romper esta barrera.