Préstamos para renovación: FHA 203(K), Hipoteca para renovación de estilo hogareño de Fannie y Préstamos para rehabilitación convencional

Préstamos para renovación: FHA 203(K), Hipoteca para renovación de estilo hogareño de Fannie y Préstamos para rehabilitación convencional

Mart 20, 2022 0 Yazar: admin

Con una plétora de casas que aún se venden como ventas cortas y ejecuciones hipotecarias, los préstamos para renovación son cada vez más populares entre los compradores de viviendas. Muchas viviendas familiares están siendo rediseñadas para miembros adicionales de la familia en estos días. A medida que aumentan los costos de las viviendas de alquiler, las familias deciden vivir juntas y ahorrar dinero. Hay múltiples situaciones que podrían aplicarse: niños boomerang, padres ancianos o divorciados con nietos: la casa familiar necesita expansión o renovación para garantizar que todos se sientan cómodos.

Los préstamos de rehabilitación, como el programa FHA 203(k) o la hipoteca de renovación HomeStyle de Fannie Mae, también son la respuesta perfecta para algunos compradores de vivienda por primera vez. Si el prestatario califica para el programa 203(k), el comprador puede pedir prestado en función de lo que se espera que valga la casa después de que se complete la rehabilitación de la casa.

Resumiré algunos préstamos comunes para renovación de viviendas disponibles para los consumidores y algunos de los requisitos para cada uno. Las tasas de interés están sujetas a variaciones para cada préstamo detallado, así que asegúrese de consultar primero con un oficial de préstamos calificado, antes de embarcarse en la compra o refinanciamiento de una vivienda.

Los préstamos de rehabilitación son efectivos para consumidores y bancos y compañías hipotecarias porque ofrecen los recursos necesarios para sacar del mercado las ejecuciones hipotecarias y rehacerlas. Además, estos préstamos brindan a los compradores de vivienda por primera vez (que históricamente han representado entre el 30 y el 40 % de un mercado inmobiliario próspero) la oportunidad de renovar antes de mudarse.

Préstamo de rehabilitación FHA 203(k)

Los préstamos de renovación de viviendas asegurados por la FHA son más populares ahora que nunca, porque los recursos para las renovaciones son muy necesarios. Un préstamo 203(k) simplificado incluye menos de $35,000 en renovaciones. Para los compradores de vivienda que necesitan más de $35,000 en trabajos de rehabilitación, se necesita un 203(k) completo.

Para calificar para el préstamo FHA 203(k), el prestatario debe aceptar contratar a un consultor de bienes raíces para evaluar el plan de construcción y aprobar cada fase. El proyecto debe completarse en seis meses, con cinco retiros (o pagos a contratistas) permitidos. Se incluye una lista de renovaciones de propiedad aprobadas con el préstamo. Muchos prestatarios sienten que este préstamo es demasiado complicado, o que la lista de renovaciones es demasiado restringida para sus proyectos. Pero la tasa de interés de los préstamos de la FHA es lo suficientemente baja como para que valga la pena.

Si está interesado en un préstamo FHA 203 (k), busque un agente hipotecario con experiencia en este tipo de préstamo de rehabilitación para completar la transacción. Los préstamos de la FHA suelen estar disponibles para residencias ocupadas por sus propietarios. Estos préstamos están asegurados por el gobierno y tienen una tasa de seguro hipotecario (PMI) más cara, con un pago inicial del 1,75 % y un pago mensual del 1,35 %, en comparación con otros productos crediticios. Jeff Hurd, banquero hipotecario de Fidelity Bank Mortgage en Newport News, Virginia, dijo: “Con los préstamos de rehabilitación convencionales, el consumidor tiene la opción de pagar todo el PMI por adelantado, mensualmente o hacer que el prestamista lo pague (LPMI)”.

Hipoteca de renovación HomeStyle de Fannie Mae

Al comparar el préstamo Fannie Mae HomeStyle con el 203 (k), Hurd dice que el producto de préstamo HomeStyle ofrece más flexibilidad con las reparaciones y renovaciones y en los tipos de viviendas compradas. El préstamo Fannie Mae HomeStyle ofrece una gama más amplia de proyectos de renovación y se puede utilizar en una segunda casa y una propiedad de inversión, así como en una residencia principal”.

Otras ventajas de la hipoteca de renovación HomeStyle de Fannie Mae incluyen menos dinero inicial que los préstamos de rehabilitación convencionales (un mínimo del 5%) y menos costo para el seguro hipotecario. Los pagos mensuales del seguro hipotecario se reducen con pagos iniciales más altos y/o un buen puntaje de crédito por encima de 680. El Homestyle convencional generalmente presentará una ventaja de precios de PMI sobre FHA. Con la hipoteca de renovación HomeStyle de Fannie Mae, las compras y mejoras de viviendas se pueden combinar en un solo préstamo para prácticamente cualquier propiedad, y no es necesario que sea propiedad de Fannie Mae. Las reparaciones o renovaciones deben fijarse permanentemente a la estructura y agregar valor a la propiedad. Los prestamistas deben ser aprobados previamente para vender este producto, así que asegúrese de preguntarle al oficial de préstamos si él o ella está participando en este programa de financiación de vivienda.

Préstamos de rehabilitación: ahora es el momento

Ahora es un buen momento para comprar una casa con un préstamo de rehabilitación. Hay tantas casas que pueden estar en peligro. Ya sea que la casa sea propiedad de un banco, que se trate de una ejecución hipotecaria o una venta al descubierto, o que el propietario esté de cabeza y no quiera poner el dinero en una propiedad para arreglarla, hay casas para elegir. En este momento, los compradores de vivienda tienen una buena oportunidad de comprar una casa a un excelente precio y renovarla con el financiamiento. Estos productos de préstamo de rehabilitación hacen que sea más fácil comprar una casa y completar proyectos de rehabilitación de viviendas al mismo tiempo, antes de la fecha de mudanza. Hay excelentes posibilidades de que un consumidor pueda comprar una propiedad, hacer las renovaciones necesarias y salir de la transacción con equidad en la vivienda. Hurd dice: “Hay un mercado de consumidores inteligentes listos para adquirir estas casas ahora”.

El mercado inmobiliario ha cambiado enormemente en los últimos cinco a siete años. Debido a que todavía hay propiedades vacantes disponibles en este mercado inmobiliario, los préstamos de rehabilitación son un medio para obtener estas propiedades que necesitan reparación. Los compradores de viviendas ahora pueden ampliar sus opciones de casas para vivir porque pueden remodelar para satisfacer sus necesidades. Los inversores inmobiliarios pueden comprar, rehabilitar y alquilar o revender la propiedad.

Los préstamos de rehabilitación son un excelente estímulo para el mercado inmobiliario y una excelente manera para que los compradores de viviendas compren lo que desean sin tener que preocuparse por liquidar inversiones en efectivo o tener decenas de miles de dólares además de una hipoteca para financiar renovaciones de viviendas.