¿Qué es una hipoteca comercial?

Una hipoteca comercial es similar en principio a una hipoteca residencial, excepto que se utiliza para comprar una propiedad o para reunir capital con fines comerciales en lugar de fines domésticos. Al igual que con las hipotecas residenciales, el prestamista

conserva los derechos sobre la propiedad hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

¿Para qué usaría una hipoteca comercial?

Los tipos de propiedad que las personas pueden comprar usando un comercial

hipoteca puede ser cualquier cosa, desde hoteles, restaurantes, tiendas y

comida para llevar a edificios de oficinas, fábricas, almacenes y granjas.

A veces, las personas pueden comprar el negocio y la propiedad al mismo tiempo.

si los dos están intrínsecamente vinculados, como un hotel o un restaurante.

Cuando se adquieran inmuebles para ser utilizados como locales comerciales, el

hipoteca se conoce como una hipoteca comercial propietario-ocupante.

Alternativamente, se podría utilizar una hipoteca comercial para la refinanciación.

La gente podría querer desbloquear capital de su negocio existente

inmuebles para ampliar o mejorar sus locales o instalaciones, o para elevar

dinero en efectivo para cualquier otro propósito comercial.

Hay muchos otros usos para una hipoteca comercial, como comprar para alquilar

hipotecas, donde las personas compran una propiedad (quizás residencial) como

inversión y alquilarla, o hipotecas de desarrollo comercial, donde

la gente compra una propiedad para desarrollarla y venderla para obtener una ganancia.

¿Por qué comprar locales en lugar de alquilar?

Tomar una hipoteca comercial es un gran salto para su negocio y

debe ser considerado cuidadosamente antes de entrar en el compromiso.

Sin embargo, puede ser una excelente inversión y ser dueño del negocio.

Los locales que ocupes pueden aportar muchas ventajas a tu negocio:

En la mayoría de las circunstancias, el producto del préstamo no se considera

ser ingresos imponibles y los pagos de intereses son deducibles de impuestos.

Tendrá un plan de pago claro, con términos y tasas personalizados

para satisfacer sus necesidades. (Consulte a continuación para obtener más detalles al respecto). Esto significa

que puede administrar su flujo de caja más fácilmente.

Los pagos de la hipoteca pueden ser más baratos que el alquiler.

Cualquier compra de propiedad es una inversión. Su activo podría

apreciar mucho en valor, aumentando así su capital.

Tienes el potencial de ganar dinero subarrendando. Por ejemplo,

es posible que tenga espacio en su propiedad que actualmente no necesita,

y podría ganar dinero alquilándolo a otro negocio hasta que

lo necesita para expandir su propio negocio.

¿Por qué utilizar una hipoteca comercial para obtener capital?

Si ya posee una propiedad comercial y necesita efectivo para su negocio

por cualquier motivo, desbloquear el capital de su propiedad mediante la refinanciación

o volver a hipotecar es una solución eficaz. Piense en ello como un préstamo que

podría usarse para cualquier propósito comercial, no solo para expandir o

mejorando sus instalaciones. Hay muchos beneficios al hacer esto:

Las hipotecas comerciales pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos comerciales,

especialmente para las pequeñas empresas, ya que la propiedad brinda seguridad a

el prestamista.

A diferencia de muchos préstamos comerciales, que tienden a tener un reembolso corto

plazo, las hipotecas comerciales cubren un largo período, desde 15 a 25

años, dependiendo del prestamista y las circunstancias financieras de su

negocio.

En la mayoría de las circunstancias, el producto del préstamo no se considera

ser ingresos imponibles y los pagos de intereses son deducibles de impuestos.

Hay dos formas en las que puede utilizar una hipoteca comercial para

obtener capital para su negocio:

1. Refinanciar su hipoteca comercial actual para incluir el préstamo

cantidad que desea pedir prestada.

2. Liberar el patrimonio que se ha acumulado en su propiedad actual,

es decir, el valor actual de la propiedad menos las hipotecas pendientes

o deudas ligadas a él.

¿Cuáles son los costos y las opciones de pago de las hipotecas comerciales?

Los planes de pago tienden a ser similares a las hipotecas residenciales. Las opciones principales son hipotecas de pago de tasa fija o tasa variable o hipotecas de interés solamente/dotación.

Sin embargo, a diferencia de las hipotecas residenciales, las tasas de interés para

las hipotecas comerciales tienden a ser más altas a medida que se perciben los préstamos comerciales

como más de un riesgo. Las tarifas variarán dependiendo de las circunstancias.

de su negocio, pero en términos generales, cuanto mayor sea el riesgo,

más alta la tasa de interés. Por la misma razón, los plazos de reembolso también tienden

ser más cortos que las hipotecas residenciales, generalmente de 15 a 20 años.

Es probable que también deba recaudar un depósito, ya que la mayoría de los prestamistas

no proporcionarán hipotecas de préstamo a valor del 100%, es decir, no proporcionarán una

hipoteca por el monto total de la compra y esperará un pago inicial

de usted como una forma de seguridad (típicamente 20-30% del precio de compra,

aunque algunos prestamistas aceptan tan poco como el 5%, pero con un mayor

tasa de interés para el reembolso).

Otros gastos a considerar son los costos de instalación involucrados en la organización de un

hipoteca comercial, como cargos legales, encuestas y honorarios de intermediarios.

En cuanto a la responsabilidad de pagar la hipoteca, ésta depende de

el tipo de negocio. Si es un comerciante individual, la responsabilidad será

mentir con usted y también puede ser personalmente responsable en caso de incumplimiento

en los reembolsos, lo que significa que también podría perder bienes personales

como el inmueble comercial que se hipoteca. si estás en un

sociedad, la responsabilidad y la obligación se aplican a todos los socios. si

es una sociedad limitada, la responsabilidad y la responsabilidad pertenecen a la

negocio, aunque se puede requerir seguridad personal para aprobar la

hipoteca dependiendo de la rentabilidad del negocio.

¿Cómo se obtiene una hipoteca comercial?

Al solicitar una hipoteca comercial, deberá hacer su

tarea y construya un caso de negocios sólido para demostrar la capacidad de su empresa

capacidad de pago de la hipoteca. Esté preparado para someterse a un minucioso

examen de sus finanzas, incluyendo:

historial comercial de su empresa: estados financieros, ganancias

y cuentas de pérdidas, balances, flujo de efectivo pasado y presente, todo

certificado por un contador

proyecciones futuras para su empresa: plan de negocios a largo plazo,

uso previsto de la propiedad, potencial de ganancias, flujo de caja proyectado

finanzas personales: las historias financieras de usted y todos

otras partes interesadas clave en el negocio, como la solvencia y

ganancias pasadas

Todos estos factores determinarán el grado percibido del prestamista de

riesgo al prestarle el dinero, que a su vez determinará el plazo

y la tasa de interés del préstamo que están dispuestos a darle.

El primer paso obvio para muchas personas que solicitan un comercial

hipoteca es acercarse a su banco o prestamista comercial, con quien

Ya tienen una relación establecida. Sin embargo, por esta misma razón

es poco probable que reciba un trato competitivo.

La mejor manera de obtener una hipoteca comercial es utilizar los servicios de un

corredor hipotecario independiente especializado, que puede ayudarlo a obtener un buen

paquete que se adapte a sus necesidades sean cuales sean sus circunstancias. Incluso si tu

crédito no es bueno, no significa que no calificará para un

hipoteca comercial. Tener un corredor que lo represente realmente

fortalecer su caso. Tienen acceso a una amplia gama de prestamistas y

entender sus criterios para préstamos, así como sus necesidades específicas.

Por lo tanto, pueden realizar una búsqueda específica, lo que aumenta sus posibilidades

de encontrar un préstamo adecuado. De hecho, el corredor puede incluso ser capaz de

obtener varias opciones diferentes de varios prestamistas interesados, que

proporciona el alcance para negociar un trato fantástico para usted.

El dinero no es todo lo que ahorrará. Imagínese si intentara aplicar a

varios prestamistas usted mismo – piense en el tiempo necesario para completar todos los

solicitudes y el tiempo perdido en presentar solicitudes a prestamistas inadecuados.

El asesoramiento independiente y el conocimiento especializado que proporciona un corredor

son invaluables.